Как не разориться в кризис: советы финансового консультанта

Возьмите под контроль семейный бюджет. Одна из опасных ошибок при планировании финансов в кризис — не следить за доходами и расходами. Даже если раньше вы полагались на интуицию, сейчас самое время завести блокнот, документ на компьютере или мобильное приложение, в котором фиксируются все операции с деньгами. Цифры наглядно покажут, где можно сэкономить, а чем можно баловать себя без ущерба для бюджета. Как бы велик ни был соблазн воспользоваться кредитными или скидочными картами — не поддавайтесь. В большинстве случаев это маркетинговый ход, чтобы заставить потребителя охотнее тратить деньги и стимулировать его к новым покупкам. Основной принцип планирования семейного бюджета — доходы должны быть больше повседневных расходов. Если ежемесячно откладывать 10% доходов, то очень скоро сформируется базовый капитал, а с ним — и уверенность в своем финансовом будущем.

Осторожнее с кредитами. Еще одна ловушка — это потребительские кредиты. Время выгодных кредитов прошло, и сейчас крупные ставки могут серьезно подкосить семейный бюджет. Если вы уже взяли на себя обязательства по кредиту, постарайтесь как можно быстрее погасить его, если ваш банк не взимает штраф при досрочном погашении. Наиболее уязвимыми в нынешней ситуации оказались те, кто взял валютный кредит, соблазнившись низкими процентными ставками. Нужно смириться в тем, что правовой защиты от скачков валютных курсов нет, кредит придется выплачивать в любом случае и его погашение обойдется дороже. Если же возможности выплатить кредит нет, можно попытаться договориться с банком о реструктуризации кредита или изменении плана выплат. Если вы все же решили взять кредит в условиях кризиса, проявите максимальную осторожность. Вы должны удостовериться, совпадает ли валюта кредита с валютой, в которой вы получаете доход, какой будет точная сумма выплат, будет ли возможность досрочного погашения без штрафов. То же относится и к кредитным картам.

Создайте резервный фонд. Резервный фонд, позволяющий семье прожить несколько месяцев — это спасательный круг в период кризиса. Любой человек в России не понаслышке знает о том, как можно в один момент оказаться без дохода или значительной его части. Конечно, о формировании резервного фонда лучше позаботиться заранее. Однако если до сих пор у вас его не было — самое время начать его создавать.

Возможность копить есть всегда. Наверняка вы часто слышите от друзей и знакомых расхожую фразу — «я не умею копить». Мы регулярно слышим то же от наших клиентов. И это — неправда. Возможность копить есть всегда, даже в кризис. Ведь если ваша семья может прожить на 100 тысяч рублей в месяц, то, скорее всего, скорректировать расходы до 90 тысяч не составит труда. Сэкономленные же деньги на банковском депозите постепенно вырастут в хороший капитал. И когда ситуация на рынке стабилизируется, вам останется лишь приятное решение — куда этот капитал вложить или на что потратить.

Не поддавайтесь панике. В кризис велика вероятность поддаться панике и начать приобретать ненужные товары, опасаясь, что совсем скоро цена на них будет значительно выше; в результате можно израсходовать суммы, на которые вы могли бы прожить долгое время. А завтра может оказаться, что вас сокращают на работе или снижают заработную плату. Многие попадают в такую ловушку. Наслаждение от импульсивной покупки пройдет, а последствия могут быть непредсказуемы. Попытка «избавиться» от денег — это самая большая ошибка, которую может сделать человек в период, когда нужно максимально обезопасить себя и свою семью.

Делайте покупки вовремя. Однако есть другие покупки, которые в кризис делать можно и нужно. Кризис — хороший момент для давно запланированных или необходимых крупных покупок, которые быстро дорожают. Если вы давно решили приобрести автомобиль или недвижимость, сейчас самое время. Покупка квартиры в ипотеку оправдана, если удастся взять кредит в рублях под небольшой процент годовых, а давно запланированный ремонт — если он не «съест» львиную долю семейного бюджета. Не стоит экономить на качественных лекарствах и еде. В любом случае, оцените стабильность своего дохода, прежде чем совершать дорогостоящие покупки.