Отберут ли автомобиль, если не заплатить вовремя по автокредиту – и 5 способов решить вопрос с банком
После первого пропуска срока по выплате по автокредиту банк не будет отбирать автомобиль, объясняет юрист Оксана Васильева, доцент Финансового университета при правительстве РФ и генеральный директор юридической компании.
Тем не менее, действовать он начнет сразу.
Банки применяют 3 главных вида санкций
- Сперва банком будут начислены пени за каждый просроченный день платежа.
- Если долг и дальше не гасится, он назначит штраф на сумму, которая изначально была указана в договоре.
- Если же после применения этих санкций должник продолжит не выплачивать долг, банк обратится к коллекторам.
А те уже изымут автомобиль. При еще худшем раскладе событий, на автомобилиста будет подан иск в суд, в рамках которого судебные приставы смогут конфисковать имущество должника в счет уплаты долга. Также они могут арестовать счета, закрыть выезд за пределы территории РФ или применить другие меры.
Сначала банк стремится узнать причину просрочки
«Здесь стоит отметить, что до применения разного рода санкций по отношению к должнику, кредиторы, как правило, пытаются выяснить у него информацию о причине образовавшейся просрочки по автокредиту, – говорит юрист. – Представители банковской организации могут связываться с должником посредством телефонной связи, смс-сообщений, электронной почты или иначе».
Затем кредитор предлагает 4 альтернативы
В случае, если выяснится, что у должника нет финансовой возможности выплатить автокредит, банком будет предложено несколько вариантов:
- Кредитные каникулы. Возможно, банк даст должнику отложить выплату по автокредиту на некоторое время с целью восстановления платежеспособности.
- Рефинансирование займа. Это подразумевает получение нового кредита для погашения старого, объясняет эксперт. Оформляется он через дополнительное соглашение. Этот кредит не выдается на руки, а сразу направляются обратно в кредитную организацию для погашения первого автокредита.
- Реструктуризация кредита. Она включает в себя пересчет суммы долга, изменение сроков погашения кредита и корректировку размеров ежемесячных платежей.
- Пролонгация кредита. Такая мера предлагается, если у человека нет необходимой суммы для выплаты остаточного платежа – тогда ему продлевают срок погашения кредита.
Однако банк может поступить наоборот: нажать на должника, заставляя закрыть кредит быстрее. «Важно понимать, что банк вправе потребовать досрочное погашение кредита в случае, если суммарная просрочка платежей за последние полгода составит более 60 суток, – говорит юрист. – В таком случае должник получит уведомление от банка с установленным сроком возврата средств».
Вернуть машину банку зачастую самый простой способ избавиться от долга
Кроме вышеперечисленных вариантов решения проблемы, должник может вернуть машину банку, и сможет так избавиться от долга с минимальными потерями, говорит Оксана Васильева.
Также есть возможность продать автомобиль самостоятельно и погасить долг: «Однако на совершение таких процедур потребуется согласие кредитной организации».
Не факт, что для конкретного автомобилиста в его уникальной ситуации будут доступны все пять вариантов. Но лучше держать в памяти возможные альтернативы, ведь это поможет более уверенно разговаривать с банком и просить именно те условия, которые ему наиболее выгодны.
Мы нигде в статье не писали «вы» или «вам», а всегда рассматривали на примере некоего третьего лица. Знать эти вещи полезно, но пусть они никогда не пригодятся вам на практике.